Cara Loan Kereta Terkini, Syarat dan Proses Permohonan

Table of Contents

Memiliki kereta sendiri merupakan impian banyak orang, namun tidak semua mampu membelinya secara tunai.

Oleh itu, memahami cara loan kereta menjadi keperluan penting bagi sesiapa yang ingin memiliki kenderaan tanpa membebankan kewangan mereka. 

Proses permohonan pinjaman kereta memerlukan pengetahuan mendalam tentang syarat-syarat dan dokumen yang diperlukan.

Dengan panduan yang tepat, anda boleh meningkatkan peluang kelulusan serta mendapatkan kadar faedah yang terbaik.

Selain itu, memahami setiap langkah dari proses permohonan hingga kelulusan membantu anda merancang kewangan dengan lebih teratur.

Oleh itu, artikel fahamcara ini bertujuan untuk memberikan panduan lengkap tentang cara mendapatkan pinjaman kereta dengan mudah dan cepat.

Mari kita telusuri setiap aspek penting yang perlu anda ketahui sebelum memohon pinjaman kereta, termasuk syarat kelayakan, dokumen yang diperlukan, dan tip untuk memastikan kelulusan pinjaman.

Apa Itu Loan Kereta?

Loan kereta, atau pinjaman kereta, adalah bentuk pembiayaan yang ditawarkan oleh bank atau institusi kewangan kepada individu yang ingin membeli kereta tetapi tidak mampu membayar secara penuh dengan wang tunai.

Pinjaman ini membolehkan pembeli membayar harga kereta secara ansuran bulanan dalam tempoh tertentu, dengan kadar faedah yang dikenakan ke atas jumlah pinjaman. Terdapat dua jenis utama loan kereta:

1. Pinjaman Sewa Beli (Hire Purchase)

Merupakan jenis pinjaman yang paling biasa digunakan di Malaysia.

Dalam skim ini, bank atau pemberi pinjaman akan membayar harga kereta kepada penjual, dan anda akan membayar balik jumlah tersebut kepada bank secara ansuran bulanan.

Setelah semua ansuran selesai, pemilikan kereta akan dipindahkan kepada anda.

2. Pinjaman Peribadi

Sesetengah orang mungkin menggunakan pinjaman peribadi untuk membeli kereta, walaupun ini kurang biasa kerana kadar faedah biasanya lebih tinggi berbanding pinjaman sewa beli.

Loan kereta memerlukan peminjam memenuhi syarat tertentu seperti pendapatan minimum, sejarah kredit yang baik, dan menyediakan dokumen sokongan seperti penyata gaji dan dokumen pengenalan diri.

Untuk lebih memahami, kita akan membincangkan syarat kelayakan, proses permohonan, dan langkah-langkah lain dalam artikel ini.

Syarat Kelayakan Loan Kereta

Untuk memohon loan kereta, terdapat beberapa syarat kelayakan yang perlu dipenuhi oleh pemohon.

Setiap institusi kewangan mungkin mempunyai kriteria yang sedikit berbeza, tetapi secara umumnya, syarat kelayakan ini meliputi:

1. Umur Pemohon

Pemohon biasanya perlu berumur sekurang-kurangnya 18 tahun pada tarikh permohonan.

Bagi sesetengah bank, umur maksimum untuk layak memohon adalah antara 60 hingga 65 tahun pada akhir tempoh pinjaman.

2. Pendapatan Bulanan Minimum

Kebanyakan bank menetapkan pendapatan minimum bulanan antara RM2,000 hingga RM3,000.

Pendapatan ini boleh merangkumi gaji tetap atau gabungan pendapatan isi rumah jika pemohon berkahwin.

3. Status Pekerjaan

Pemohon harus mempunyai pekerjaan tetap sekurang-kurangnya enam bulan di syarikat semasa, atau bekerja sendiri dengan penyata kewangan yang stabil.

Sesetengah bank mungkin memerlukan bukti pekerjaan dalam bentuk surat pengesahan majikan atau penyata gaji terbaru.

4. Sejarah Kredit

Sejarah kredit yang baik sangat penting. Peminjam dengan rekod kredit yang bersih dan tanpa tunggakan pembayaran mempunyai peluang lebih tinggi untuk mendapatkan kelulusan.

Laporan kredit biasanya diperoleh dari agensi kredit seperti CTOS atau CCRIS untuk memeriksa rekod kewangan pemohon.

5. Dokumen Sokongan

Dokumen yang diperlukan biasanya termasuk salinan kad pengenalan, penyata gaji tiga bulan terakhir, penyata bank, surat pengesahan majikan, dan bukti pendapatan lain jika ada.

Sesetengah bank mungkin juga meminta salinan bil utiliti sebagai bukti alamat semasa.

Memenuhi syarat-syarat ini adalah langkah awal yang penting untuk memastikan permohonan loan kereta anda diproses dengan lancar.

Dengan syarat kelayakan yang betul, peluang untuk mendapatkan pinjaman yang diluluskan akan meningkat.

Proses Permohonan Loan Kereta

Memohon loan kereta memerlukan beberapa langkah penting yang perlu diikuti untuk memastikan permohonan anda diproses dengan lancar.

Bagi mereka yang juga mempertimbangkan untuk mendapatkan motor sebagai alternatif, anda boleh mempelajari cara kira loan motor dengan mudah & cepat untuk mendapatkan gambaran.

Berikut adalah langkah-langkah umum dalam proses permohonan:

1. Pilih Kereta dan Penjual

• Langkah pertama adalah memilih kereta yang ingin dibeli, sama ada kereta baharu atau terpakai.
• Pilih penjual yang dipercayai, seperti pengedar kereta rasmi atau penjual individu yang sah.

2. Penyediaan Dokumen

Kumpulkan semua dokumen yang diperlukan, seperti:

• Salinan kad pengenalan.
• Penyata gaji tiga bulan terakhir.
• Penyata bank.
• Surat pengesahan majikan (jika diperlukan).
• Dokumen tambahan seperti salinan bil utiliti.

3. Isi Borang Permohonan

• Dapatkan borang permohonan pinjaman daripada bank atau institusi kewangan yang anda pilih.
• Isikan maklumat peribadi, maklumat pekerjaan, dan butiran mengenai kereta yang ingin dibeli.

4. Penghantaran Permohonan

• Hantar borang permohonan bersama dokumen sokongan ke bank atau institusi kewangan.
• Beberapa bank menyediakan perkhidmatan dalam talian untuk memudahkan proses penghantaran.

5. Penilaian Kredit

• Bank akan menilai permohonan anda berdasarkan sejarah kredit, pendapatan, dan komitmen kewangan lain.
• Laporan kredit daripada agensi seperti CTOS atau CCRIS mungkin digunakan dalam proses ini.

6. Kelulusan Permohonan

• Jika permohonan diluluskan, bank akan mengeluarkan surat tawaran pinjaman yang menyatakan jumlah pinjaman, kadar faedah, dan tempoh pembayaran balik.
• Pemohon perlu menandatangani surat tawaran untuk mengesahkan persetujuan.

7. Pembayaran Kepada Penjual

• Setelah persetujuan ditandatangani, bank akan membayar jumlah pinjaman kepada penjual kereta.
• Anda boleh mengambil kereta dan mula membuat ansuran bulanan kepada bank.

8. Pengambilan Kereta

• Setelah pembayaran dilakukan, anda boleh mengambil kereta daripada penjual.
• Pastikan anda memahami semua terma dan syarat pinjaman sebelum memulakan pembayaran ansuran.

Dengan memahami proses ini, anda boleh mempersiapkan diri dengan lebih baik dan memastikan setiap langkah diuruskan dengan cekap.

Ini akan membantu mempercepat kelulusan dan pemilikan kereta anda.

Kadar Faedah dan Tempoh Pembayaran

Berikut adalah bahagian kadar faedah dan tempoh pembayaran dalam loan kereta:

1. Kadar Faedah

Kadar faedah yang dikenakan pada loan kereta bergantung kepada beberapa faktor, seperti jenis pinjaman, tempoh pinjaman, dan profil kredit pemohon.

Berikut adalah butiran penting mengenai kadar faedah:

• Kadar Tetap vs Kadar Terapung
• Kadar tetap adalah kadar yang tidak berubah sepanjang tempoh pinjaman, memberikan kestabilan dalam jumlah ansuran bulanan.
• Kadar terapung boleh berubah berdasarkan kadar asas yang ditetapkan oleh bank, yang mungkin menyebabkan ansuran berubah dari semasa ke semasa.

• Kadar Faedah Semasa
• Untuk loan kereta baharu, kadar faedah biasanya berada antara 2% hingga 4% setahun, bergantung kepada bank dan tempoh pinjaman.
• Untuk kereta terpakai, kadar faedah mungkin lebih tinggi, sekitar 3% hingga 6% setahun, kerana risiko yang lebih tinggi.

2. Tempoh Pembayaran

Tempoh pembayaran adalah jangka masa yang diberikan untuk melunaskan pinjaman kereta, yang biasanya berkisar antara 5 hingga 9 tahun.

Berikut adalah beberapa pertimbangan mengenai tempoh pembayaran:

• Tempoh Pendek (5 Tahun)
• Kadar faedah lebih rendah.
• Jumlah ansuran bulanan lebih tinggi, tetapi jumlah keseluruhan faedah yang dibayar adalah lebih rendah.

• Tempoh Panjang (7-9 Tahun)
• Kadar faedah mungkin sedikit lebih tinggi.
• Jumlah ansuran bulanan lebih rendah, tetapi jumlah keseluruhan faedah yang dibayar lebih tinggi sepanjang tempoh pinjaman.

3. Faktor yang Mempengaruhi Kadar Faedah dan Tempoh Pembayaran

• Profil Kredit: Sejarah kredit yang baik boleh membantu anda mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah.
• Jenis Kereta: Kereta baharu biasanya mendapat kadar faedah yang lebih baik berbanding kereta terpakai.
• Pilihan Bank: Berbeza bank menawarkan kadar dan syarat yang berbeza, jadi adalah penting untuk membandingkan beberapa pilihan sebelum membuat keputusan.

Memilih kadar faedah dan tempoh pembayaran yang sesuai adalah penting untuk memastikan ansuran bulanan anda selaras dengan kemampuan kewangan anda.

Pertimbangkan semua faktor ini sebelum memutuskan pinjaman yang terbaik.

Tip dan Strategi Lulus Loan Kereta

Mendapatkan kelulusan untuk loan kereta mungkin mencabar, terutama jika anda mempunyai sejarah kredit yang kurang baik atau pendapatan yang tidak tetap.

Berikut adalah beberapa tip dan strategi yang boleh membantu meningkatkan peluang kelulusan permohonan pinjaman kereta anda:

1. Periksa dan Tingkatkan Skor Kredit

• Sebelum memohon pinjaman, periksa skor kredit anda melalui agensi seperti CTOS atau CCRIS.
• Pastikan tiada rekod tertunggak atau tunggakan pembayaran.
• Selesaikan sebarang hutang kecil yang tertunggak untuk meningkatkan skor kredit anda.

2. Pilih Kereta Mengikut Kemampuan Kewangan

• Pilih kereta yang sesuai dengan pendapatan anda untuk memastikan ansuran bulanan tidak membebankan.
• Gunakan kalkulator pinjaman kereta untuk mengira ansuran bulanan berdasarkan harga kereta dan tempoh pinjaman yang dirancang.

3. Sediakan Deposit yang Lebih Tinggi

• Membayar deposit yang lebih tinggi dapat mengurangkan jumlah pinjaman yang diperlukan, sekaligus meningkatkan peluang kelulusan.
• Kebanyakan bank menggalakkan deposit sekitar 10% hingga 30% daripada harga kereta.

4. Lengkapkan Dokumen dengan Teliti

• Pastikan semua dokumen sokongan seperti penyata gaji, penyata bank, dan surat pengesahan majikan adalah lengkap dan terkini.
• Kegagalan menyediakan dokumen yang lengkap boleh melambatkan proses permohonan atau menyebabkan permohonan ditolak.

5. Kurangkan Komitmen Kewangan Lain

• Kurangkan komitmen kewangan lain seperti hutang kad kredit atau pinjaman peribadi sebelum memohon loan kereta.
• Ini dapat meningkatkan nisbah hutang-ke-pendapatan (Debt-to-Income Ratio), yang merupakan salah satu faktor penting dalam penilaian kredit.

6. Pertimbangkan Penjamin

• Jika sejarah kredit anda tidak cukup kuat, pertimbangkan untuk mendapatkan penjamin dengan skor kredit yang baik.
• Penjamin boleh membantu meningkatkan kepercayaan bank terhadap kemampuan anda untuk membayar balik pinjaman.

7. Bandingkan Tawaran dari Pelbagai Bank

• Lakukan perbandingan kadar faedah dan syarat dari beberapa bank atau institusi kewangan.
• Pilih tawaran yang paling sesuai dengan situasi kewangan anda dan mempunyai syarat yang tidak terlalu ketat.

8. Elakkan Memohon Loan Kereta dengan Kerap

• Memohon pinjaman terlalu kerap dalam masa yang singkat boleh menjejaskan skor kredit anda.
• Sebaliknya, lakukan kajian terlebih dahulu dan hanya hantar permohonan apabila anda yakin dengan kelayakan anda.

Dengan mengikuti strategi ini, anda dapat meningkatkan peluang untuk mendapat kelulusan loan kereta dengan lebih cepat dan mudah.

Kesimpulan

Mendapatkan loan kereta yang sesuai memerlukan pemahaman mendalam tentang proses, syarat kelayakan, dan strategi terbaik untuk kelulusan.

Dengan mempersiapkan dokumen yang lengkap, memilih kereta mengikut kemampuan, dan memahami kadar faedah serta tempoh pembayaran, anda dapat memastikan bahawa pinjaman kereta anda berjalan lancar tanpa sebarang masalah.

Adalah penting untuk menjaga skor kredit anda dan mempertimbangkan semua faktor kewangan sebelum membuat keputusan.

Dengan mengikuti panduan dan tip yang telah dibincangkan, anda dapat meningkatkan peluang kelulusan dan menikmati kenderaan pilihan anda dengan lebih tenang.